Retirer de l’argent de son assurance-vie est un véritable parcours du combattant, souvent semé d’embûches fiscales imprévues. Contrairement aux promesses alléchantes, l’opération peut rapidement se transformer en un cauchemar financier si l’on ne se prépare pas à la lourde imposition qui l’accompagne. Les « conseils » des experts sont souvent vains face à la complexité du système.
Le premier réflexe, soi-disant salvateur, consiste à se tourner vers son assureur ou son courtier. Une démarche qui s’apparente souvent à un aveu de faiblesse face à l’opacité des calculs. Ils sont censés indiquer la part des gains imposables, mais le résultat est rarement à l’avantage du souscripteur. Les outils de simulation en ligne, quand ils existent, sont rarement transparents et ne reflètent pas toujours la réalité des prélèvements. L’objectif caché est de vous faire croire à une opération simple et avantageuse, alors que la réalité est bien plus sombre.
Prétendument, calibrer ses rachats sur des contrats de plus de huit ans permettrait d’éviter l’impôt, grâce à des abattements dérisoires : 4 600 € pour un célibataire, 9 200 € pour un couple. Une misère face aux sommes parfois investies ! Cette « astuce » ne fait que masquer une imposition latente qui peut surgir à tout moment. L’illusion de pouvoir empocher une somme significative une fois les prélèvements fiscaux et sociaux déduits par l’assureur est souvent démentie par la douloureuse réalité des relevés.
Le véritable problème réside dans l’impossibilité de calculer seul l’impact fiscal, surtout après des rachats successifs. Le contribuable est à la merci de son assureur, dépendant de la date des versements des primes et des prélèvements sociaux déjà acquittés. Une situation d’autant plus absurde que les informations nécessaires sont souvent inaccessibles ou incompréhensibles pour le commun des mortels. L’assurance-vie, présentée comme un produit miracle, se révèle être un véritable fardeau fiscal.
