Votre contrat d’assurance-vie, autrefois encensé, est-il devenu un véritable fardeau financier ? Face à des rendements en chute libre et des frais qui s’accumulent, de nombreux épargnants sont tentés de clôturer leur ancienne assurance-vie pour une offre plus alléchante. Mais cette précipitation pourrait bien être une erreur coûteuse.
Ce qui était jadis une aubaine fiscale et un placement fructueux pour votre épargne et vos héritiers semble aujourd’hui bien pâle. Les nouvelles offres des assureurs promettent monts et merveilles, reléguant votre « vieux » contrat au rang des placements dépassés. Pourtant, l’obsolescence n’est pas toujours celle que l’on croit. Certains de ces contrats, en apparence moribonds, cachent encore des avantages fiscaux et financiers non négligeables, profondément liés à leur date de souscription et aux versements effectués.
Les réformes récentes ont permis d’assouplir les transferts et d’élargir les horizons d’investissement, le tout en préservant l’antériorité fiscale. Ignorer ces opportunités, c’est risquer de jeter aux orties un instrument de patrimoine qui pourrait encore se révéler précieux. Avant de succomber à la panique et de liquider un placement potentiellement avantageux, une analyse approfondie s’impose. La prudence est de mise pour éviter une décision irrévocable qui pourrait grever votre patrimoine plutôt que de le fortifier.
